ブラックリストでも、楽天カードの審査に通った事実あり【噂の真相を徹底検証】

審査の疑問

クレジットカード会社の審査は厳しく、ブラックリストに載ると新規カードを作れなくなるのが一般的です。

 

しかし、楽天カードでは例外的にブラックリスト入りでも審査に通る可能性があるとの情報があります。

 

果たしてその噂は、本当なのでしょうか。

 

この記事では、ブラックリストでも楽天カードの審査に通る可能性について、詳しく解説していきます。

 

ぜひ最後まで、読み進めてください。

 

 

 

ブラックリストでも、楽天カードの審査に通った事実あり【噂の真相を徹底検証】

 

クレジットカード会社には支払い遅延や、債務不履行の経歴がある人を登録する「ブラックリスト」が存在します。

 

ブラックリストには個人の氏名や住所、生年月日など詳細な個人情報が記載されています。

 

ブラックリストに登録されると、一般的には新しいクレジットカードの審査が通りにくくなってしまいます。

 

ブラックリストでも、審査に通過できる場合もある

ただし、ブラックリストに載っていても、個人の改心や生活環境の改善などによって、審査を通過できる場合もあります。

 

ブラックリストへの登録は、クレジットカード会社それぞれの基準によって異なります。登録期間の長さや、債務不履行の金額によっても変わってきます。

 

一般的に債務不履行額が大きいほど、また新しい債務不履行があればあるほど、ブラックリストから外れるのが難しくなる傾向にあります。

 

参照元：「ブラックリスト」って何？ https://www.city.ikoma.lg.jp/

 

楽天カードの審査基準【他のクレカよりも、かなり緩い】

楽天カードの審査基準は年収や現在の収入、借入状況など総合的に判断されます。

 

楽天カードの審査基準は他のクレジットカードと比べると、比較的甘めに設定されています。

 

楽天カードは学生や専業主婦の方でも発行実績があり、親の扶養に入っている場合は親の年収を証明すれば審査が通りやすくなります。

 

【楽天カード】ブラックリストでも、審査に通る可能性はあります

ブラックリストに載っていても、楽天カードの審査を通過できる可能性はあります。ただし、通過するには下記の楽天カードの条件を満たす必要があります。

  1. 安定かつ継続した収入
  2. 借入残高が一定以下
  3. ブラックリストの登録理由や期間

順に説明します。

 

審査通過の条件①：安定かつ継続した収入

ブラックリストでも楽天カードの審査に通るには、安定かつ継続した収入（目安として200万円以上）が必須です。

 

給与所得者であれば源泉徴収票、自営業者であれば確定申告書などで収入を証明できることが条件になります。

 

審査通過の条件②：借入残高が一定以下

審査に通るためには、他社のカードローンや借入金の残高総額が一定以下であることも重要です。

 

楽天カードでは他社の借入状況もリスク査定の対象となるため、過度の借入れがあるケースは審査で不利になります。

 

審査通過の条件③：ブラックリストの登録理由や期間

ブラックリストへの登録理由、登録期間、登録時の債務額などが、審査基準として考慮されます。

 

例えば過去に一時的な支払い遅延がありブラックリストに短期間登録されただけで、債務額が大きくなかった人は収入が安定していれば、楽天カードの審査に通過する可能性が高くなります。

 

一方、重大な理由でブラックリストに長期間登録され、多額の債務があった場合は、収入が安定していても審査の通過は困難になります。

 

楽天カードの審査前の準備

楽天カードの審査を受ける前には、しっかりと事前準備をする必要があります。

 

①収入を証明する書類の準備

給与所得者なら源泉徴収票、自営業者なら確定申告書など、安定した収入源と一定以上の年収(200万円超が目安)を証明できる書類を用意します。

 

②他社の借入状況の確認

カードローンや住宅ローンなど、他社からの現在の借入総額を把握しておきます。過度の借入れは審査で不利になる可能性があります。

 

③過去のトラブルの経緯と改心の証明

ブラックリスト登録の理由、当時の債務額、登録からの期間などを確認し、現在の生活が改善されていることを資料で示すことが重要です。

 

このように、ブラックリスト登録者でも、事前に十分な準備を行えば楽天カードの審査に通過できる可能性は十分にあります。焦らずに地道に準備を重ね、面接でも誠実に対応することが何より大切です。

 

 

ブラックリストの影響を受けずにカード払いを利用する方法

 

ブラックリストに登録されているために、クレジットカードが作れなかった場合、他の方法でカード払いを利用することができます。

 

おすすめのカード払いの方法は、次の3つです。

  1. デビットカード
  2. プリペイドカード
  3. 家族カード

順に詳しく説明します。

 

①デビットカードで支払う

デビットカードは、銀行口座から直接、出入金を行えるカードです。支払いの際に口座から即時に引き落とされるので、借り入れによる後払いはありません。

 

ブラックリスト登録の影響を受けずに発行できるメリットがあります。

 

ただし、銀行口座への入金がなければ利用できないため、収入が安定している必要があります。

 

また、国内主要行のデビットカードでは海外の加盟店では利用できない場合があるなどの制限もあります。

 

②プリペイドカードで支払う

プリペイドカードは、セキュリティと利便性を兼ね備えた支払い方法です。誰でもブラックリストに関係なく発行できるため、クレジットカードを持てない人でも利用できます。

 

プリペイドカードは事前に入金した金額を超えて利用することはできないため、過剰な支出を防ぐことができるメリットがあります。

 

海外旅行の際、現金の代替として便利です。現金を持ち歩く必要がなく、紛失や盗難のリスクを軽減できます。

 

一方で、入金額を超えて利用することはできず、失効日があるなどの制約があるため注意が必要です。

 

③家族カード

ブラックリスト入りしていても、家族カードを使えば楽天カードの利用可能です。

 

家族カードとは契約者（本会員）が、家族（生計を同一にする配偶者、両親、子供など）のために発行できるクレジットカードのことです。

 

例えば夫がブラックリスト入りしている場合でも、妻が本会員として楽天カードを契約すれば、夫は家族カードとして楽天カードを利用することができます。

 

ただし、本会員の支払い責任になることや、信用情報への影響などを考慮する必要があります。

 

このように、ブラックリストに左右されずにカード払いを利用する選択肢はいくつかありますが、一長一短があります。状況に応じて最適な方法を選び、賢明に活用することが大切です。

 

 

楽天カードの審査 Q&A

楽天カードの審査基準は甘いと聞きますが、本当ですか？

楽天カードの審査基準は他のクレジットカードと比較して比較的甘めに設定されているとされます。

 

年収や現在の収入、借入状況などを総合的に判断するため、学生や専業主婦でも発行実績があります。

 
ブラックリストに登録されていても、楽天カードの審査に通過できますか？

ブラックリストに登録されていても、楽天カードの審査に通る可能性はあります。

 

審査に通るためには、安定かつ継続した収入があること、他社のカードローンや借入金の残高総額が一定以下であることなどの条件を満たす必要があります。ブラックリストへの登録理由や期間も審査で考慮されます。

 
クレジットカードが作れない場合、他のカード払いはできますか？

デビットカードやプリペイドカードは、ブラックリストに登録されていても発行することが可能です。また、家族カードを利用する方法もあります。

 

それぞれに一長一短がありますが、状況に応じて最適な方法を選ぶことが重要です。

 

【楽天カード】ブラックリストの審査：まとめ

ブラックリストに載っていても、楽天カードの審査に通る可能性があります。しかし、審査に通るかどうかは、個人の状況やブラックリストの種類、楽天カードの審査基準によって大きく左右されます。

 

もし、ブラックリストに載ってしまった場合は、まずは冷静になって自分の状況を把握しましょう。そして、ブラックリストからの復活に向けて、計画的に行動していくことが重要です。

 

また、ブラックリストから早期に脱却するための方法もいくつかありますので、積極的に情報収集を行い、適切な対策を講じていきましょう。

 

 

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