楽天カードの増枠審査に落ちる5つの理由【審査に通過するための3つの対策】

楽天カードの増枠審査は、意外とハードルが高いと言われています。

 

この記事では増枠審査に落ちてしまう5つの理由と、審査突破のための3つの対策を徹底解説しています。

 

増枠申請前に確認しておきたいポイントも紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

 

 

 

楽天カードの増枠審査に落ちる5つの理由

 

楽天カードの増枠審査に落ちる主な理由は、次の5つです。

順に詳しく説明します。

 

増枠審査に落ちる理由①：信用情報の問題

楽天カードの増枠審査に落ちる主な原因は、信用情報に遅延や未払いの記録が存在することです。

 

信用情報とはクレジットカードの利用履歴やローンの返済状況など、個人の金融活動に関する情報のことを指します。

 

過去に支払いを遅延したり、未払いをしたりしたことがある場合、これらの情報はJICCやCICなどの信用情報機関に記録されます。

 

つまり、過去の支払い状況が信用情報として記録され、それが増枠審査の結果に影響を与えるのです。

 

楽天カードのような金融機関は、増枠審査の際にこれらの信用情報をチェックし、申込者の信用度を評価します。信用情報に問題があると見なされると、返済リスクが高いと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

 

例えば、過去にクレジットカードの支払いを複数回延滞したり、ローンの返済が滞ったりした経験があると、これらの情報は信用情報機関に記録され、審査時に確認されます。

 

さらに、楽天カード以外のクレジットカードの利用状況も影響します。多数のクレジットカードを持ち、頻繁に利用している場合、返済負担が重く、信用度が低く見られる可能性があります。

 

これらの状況は、金融機関にとって返済リスクを高める要因となり、増枠審査に不利に働きます。

 

増枠審査に落ちる理由②：収入の不足

楽天カードの増枠審査において、収入不足は大きな障壁となります。

 

安定した収入が審査基準を満たしていない場合、返済能力への疑問が生じ、審査に通らない可能性が高くなります。

 

パートタイマーやフリーランサーなどフルタイム勤務ではない方、あるいは安定した収入源のない方は、収入不足による審査落ちのリスクが高まります。

 

自己申告した収入と、提出された所得証明書類の内容が一致しない場合も、審査に悪影響を及ぼします。

 

例えば、給与明細や確定申告書などの書類が、申告内容と異なる場合、金融機関は申込者の情報の正確性や信頼性に対して疑問を抱きます。

 

これは返済能力だけでなく、個人の信用度そのものにも悪影響を与え、審査結果に大きく影響する可能性があります。

 

収入情報は正確に申告することが重要です。誤った情報は審査落ちだけでなく、信用情報にも悪影響を及ぼします。

 

 

増枠審査に落ちる理由③：既存の借入れ状況

楽天カードの増枠審査に落ちてしまう理由のひとつが、既存の借入状況です。

 

他のローンやクレジットカードの利用状況が、返済能力を超えていると判断されることが原因で増額審査に落ちてしまいます。

 

 

借入が多いと収入に対して返済の負担が大きくなり、新たなクレジットの追加がリスクと判断されるのです。

 

例えば、複数のクレジットカードで高額な買い物を繰り返し、それぞれに残高がある場合や、住宅ローン、自動車ローンなどの他のローン返済が重なっている場合などは楽天カードの発行のリスクと考えられます。

 

返済額が毎月の収入に占める割合が高い状況は、個人の返済負担として評価されます。

 

金融機関は追加のクレジットでさらに負担が増えることを懸念し、増枠審査での承認を見送る可能性があります。

 

増枠審査に不安がある場合は、事前に自身の財務状況を把握し、改善できる点があれば対策を講じておくことが重要です。

 

増枠審査に落ちる理由④：職歴の安定性

楽天カードの増枠審査において、職歴の安定性は重要な要素の一つです。

 

雇用形態が不安定であったり、転職が頻繁であると、将来の収入が不確実と見なされ、審査に不利に働く可能性があります。

 

金融機関は借入に対する返済能力を評価する際に、申込者の収入の安定性と持続性を重視します。

 

安定した職歴があれば、定期的かつ継続的な収入が見込めるため、返済能力があると判断されやすくなります。

 

次のような雇用形態は楽天カードの増枠審査において、収入が不安定と見なされる可能性があります。

これらの雇用形態は、雇用期間が限定されていたり、プロジェクトベースでの仕事が多かったりするため、将来的に収入が減少するリスクが高いと見なされがちです。

 

転職が多い場合、職場を安定して維持できない、収入が不安定になりやすいという印象を与えてしまいます。

 

これらの要因は、クレジットカードの増枠審査において、返済能力に対する疑念を招く原因となります。

 

 

安定した職歴を築くことで、返済能力に対する信頼性を高め、増枠審査通過の可能性を高めることができます。

 

増枠審査に落ちる理由⑤：過去の支払い履歴

楽天カードを含む他のクレジットカードの支払い遅延や滞納は、増枠審査において大きなマイナスポイントとなります。

 

楽天カードを含む他のクレジットカードの支払い履歴は、増枠審査において重要な役割を果たします。特に、支払い遅延や滞納は、個人の信用情報に大きな傷をつけ、審査に不利に働く可能性が高いです。

 

支払い履歴は、クレジットカードやローンなどの金融商品の利用において、約束された支払いを期日までに正確に行っているかどうかを示します。

 

これは、個人の返済能力と信用度を判断する重要な指標として、信用情報機関に記録されます。

 

支払い遅延や滞納があると、これらの情報は数年間信用情報に記録され、将来的に新たなクレジットカードの申し込みや、既存のカードの増枠審査において、ネガティブな影響を与えます。

 

特に、楽天カード自身の支払いに遅延や滞納があった場合、審査においてさらに不利に働きます。

 

増枠審査に有利な支払い習慣を身につけることが重要です。具体的には、次のような対策が有効です。

過去に支払い遅延や滞納の記録がある場合でも、その後の支払いを正確に行うことで、徐々に信用情報を改善することが可能です。

 

今後は期日内に支払いを済ませ、信用情報の改善に努めましょう。

 

 

楽天カードの増額審査に通過する対策

 

楽天カードの増額審査に通過するための、具体的な対策を3つ紹介します。

順に詳しく説明します。

 

増枠審査の対策①：信用情報のクリーンな維持

楽天カードの増額審査を突破するには、信用情報のクリーン化が必須です。

 

信用情報とは、あなたの金融行動履歴に基づいて評価される指標で、いわばあなたの信用力の証明書です。

 

日本には複数の信用情報機関が存在し、誰でも年に1回無料で自分の信用情報を確認できます。

 

各機関のウェブサイトから、あなたのクレジット履歴を記した信用情報報告書を取り寄せてみましょう。

 

 

遅延や滞納の記録がないかどうかを念入りに確認し、誤った情報があれば、速やかに信用情報機関に連絡しましょう。

 

参照元：「個人信用情報センターのご案内」 https://www.fsa.go.jp/singi/

 

支払い期日を遅延することは、信用情報に悪影響を及ぼします。

 

うっかり忘れを防ぐために、クレジットカードやローンの支払いを自動引き落としに設定することをおすすめします。

 

収入に見合わない利用は支払い能力の低下に繋がり、審査に悪影響を与えてしまう可能性があります。

 

日頃から支払い期日を厳守し、計画的なクレジット利用を心掛けて、安心のクレジットライフを築きましょう。

 

増枠審査の対策②：収入の安定性の証明

楽天カードの増額審査において、最も重要な要素は「収入の安定性」です。

 

楽天カードは申込者の返済能力を評価する際、安定した収入があるかどうかを厳しく審査します。収入安定性を明確に証明することが大切です。

 

給与明細は、定期収入を証明する最も重要な書類です。

 

さらに、年間を通じた収入安定性を証明するために、所得証明書の取得もおすすめです。市区町村役場や税務署から取得できます。

 

副業やその他の収入源がある場合は、契約書、収入証明書、振込明細など、収入を証明する書類を準備しましょう。

 

安定した副業収入や複数の収入源は、返済能力の高さの証となり、審査に有利に働きます。

 

特に収入安定性の証明は、審査における重要なポイントとなります。しっかりと準備を整え、自信を持って審査に臨みましょう。

 

増枠審査の対策③：既存の借入れ状況の管理

楽天カードの増額審査に通過するためには、既存の借入状況を適切に管理することが重要です。

 

現在の返済計画を見直し、月々の返済額を収入に見合った適切な水準に調整しましょう。

 

返済期間を延長することで月々の負担を減らす、あるいは高金利の借入から優先的に返済するなど、返済効率を高める方法を検討します。

 

可能であれば、余裕資金を用いて繰り上げ返済を行い、借入残高を減少させます。これにより、返済負担が軽減され、信用情報にも良い影響を与えることができます。

 

保有するクレジットカードの中で実際に利用していないものや、必要性が低いものを特定します。

 

これらのカードは解約するか、利用を控えることで、新たな借入れに対するリスクを減少させることができます。

 

クレジットカードの利用枠が大きいと、潜在的な借入と見なされ、返済能力を超えた借入れが可能であると判断されかねません。

 

 

楽天カードの増枠審査 Q&A

 

楽天カードの増枠審査に落ちた：まとめ

この記事で紹介した3つの対策に加え、日頃から計画的なクレジットカード利用を心掛け、安定した信用情報と良好な支払い履歴を維持することが重要です。

 

増額審査は一度落ちたからといって諦める必要はありません。

 

自身の状況を分析し、適切な対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができます。

 

この記事で紹介した情報を参考に、計画的な準備と努力を積み重ね、楽天カードの増額審査突破を目指しましょう。

 

 

【おすすめ記事】
・【楽天カード】間違えてキャッシングの申込み【簡単に取消しはできます】
・【楽天カード】審査の申込みに勤務先を入れたくない場合の対処法【おすすめのカード3選】
・【なぜ？】楽天カードでエラーコード2【滞納していないのに表示される3つ理由】