【徹底解説】楽天カードの審査はガバガバ？ 【審査に通るための5つのポイント】

「楽天カードの審査は、ガバガバって本当？」

 

楽天カードには、「審査が甘い」、「審査が緩い」という噂が流れています。本当に誰でも、簡単に審査に通るのでしょうか。

 

この記事では、楽天カードの審査基準を徹底解説し、「ガバガバ」と言われる噂の真相から、審査に通るための5つのポイントを詳しく解説しています。

 

さらに審査に落ちやすい人の特徴や事前準備についても詳しくお伝えします。記事を読み終える頃には、自信を持って楽天カード申し込みに臨めるはずです。

 

さあ、あなたも楽天カードを手にして、夢のポイント生活を実現しましょう！

 

 

 

【徹底解説】楽天カードの審査はガバガバ？ 【審査に通るための5つのポイント】

 

楽天カードは多くの特典や、ポイント還元率の高さから人気のクレジットカードです。一方で、「審査が甘い」、「審査がガバガバ」という評判も聞かれます。

 

実際、楽天カードは他のクレジットカードと比べると、審査基準が緩やかです。

 

カード発行枚数も多く、2023年の日本政策金融公庫の調査では、2位にランクインしています。

 

発行枚数が多いということからも、多くの人が審査に通過していることが分かります。

 

噂の真相：楽天カード審査は本当に甘いのか？

楽天カードの審査は他のクレジットカード会社と同様に、厳格に行われています。

 

楽天カードの発行枚数が多いこと、学生や主婦も審査が通りやすいことと、楽天経済圏の利用者に対して優遇措置があることなどから、「審査が緩い」という評価につながったと考えられます。

 

ただし、楽天カードは無差別に発行しているわけではありません。経済的責任とリスク管理のバランスを考慮した上での、戦略的な取り組みです。

 

独自の審査基準：一般的な基準と異なる点

楽天カードの審査は楽天グループのサービス利用状況を、独自の審査基準として考慮することがあります。

 

一般的なクレジットカードの審査基準である年齢、年収、勤続年数、クレジットヒストリーなどに加え、独自の基準が加えられています。

 

楽天カード独自の審査基準は、次のとおりです。

楽天経済圏内の様々なサービスを積極的に活用している顧客は、これらの独自基準を満たしやすいため、審査を通過する可能性が高くなる傾向にあります。

 

楽天カードの審査では申込者の信用力だけでなく、楽天グループとのつながりや貢献度合いも一定程度評価されているのです。

 

審査基準の厳格化：近年における変化

近年、楽天カードの審査基準に変化が見られています。これは、経済環境の変動や金融規制の強化、さらには楽天自身のクレジットリスク管理の見直しによるものです。

 

過去に比べて収入や職業、信用情報に対する評価が厳しくなっている傾向があります。例えば、以前は比較的容易に通過できた学生やフリーランスの方々も、現在は審査に落ちることが増えています。

 

金融庁からの過剰貸付防止に関するガイドラインを受け、楽天カードを含むクレジットカード業界全体で、貸し付けを抑制する動きが顕著になっています。

 

これらの変化は楽天カードを含むクレジットカード業界全体における健全な成長と、利用者保護のための必要な措置と言えるでしょう。

 

審査に通る人の割合：実際のデータに基づいて解説

楽天カードの審査通過率は、MONEY BESTの独自の調査によれば約92%と判明しています。

 

 

ただし、審査結果は申込者の信用情報や収入の安定性、職業、過去の金融取引の履歴など、多岐にわたる要因によって左右されます。

 

審査に向けた準備として、自分のクレジットスコアを確認し、必要ないクレジットカードは解約することが良いでしょう。申込情報に間違いがないかを確認し、正確な情報を提供することも大切です。

 

特に20代から30代の若年層は、審査通過率が高い傾向にあります。

 

楽天カードの審査に通りやすいブランドはあるの？

楽天カードの中で審査が通りやすいブランドがあるという噂がありますが、どのブランドでも審査に通る確率は同じです。

 

楽天カードの審査基準は、ブランドによって変わるものではありません。

 

楽天カード全体の審査方針に基づいて審査が行われるため、ブランド間で審査の甘さに差はありません。

 

楽天カードには、VISA、Mastercard、JCB、American Expressなどの国際ブランドがあります。これらのブランドはそれぞれ特徴が異なり、加盟店数や付帯サービス、優待内容が異なります。

 

例えばVISAは世界で最も加盟店数が多く、タッチ決済にも対応しているので初めてのクレジットカードに適しています。

 

一方、Mastercardはコストコでの利用が可能な唯一のブランドで、海外旅行保険も充実しています。

 

JCBは国内の優待特典が魅力的で、ディズニーリゾートなどで優待を受けられます。American Expressは独自の豊富な特典があり、ゴルフ場での優待などがあります。

 

楽天カードを作成する際、自身の用途や好みに合った国際ブランドを選ぶことをおすすめします。

 

 

楽天カードの審査に通過するための5つのポイント

 

楽天カードの審査に通過するためには、5つのポイントがあります。

順に詳しく説明します。

 

①年収・勤続年数：安定収入の重要性

楽天カードの審査では申込者の年収と、勤続年数が最も重視されます。安定した収入があることは、クレジットカード利用時の支払い能力を示す重要な指標です。

 

継続した一定の収入があることが求められます。勤続年数が長いほど安定性が高いと判断され、信用度が上がります。

 

楽天カードでは一般的に年収300万円以上が望ましい目安とされています。パート・アルバイトの方でも、一定の収入があれば審査に通過できます。

 

②過去のクレジット履歴：信用情報の確認

楽天カードの審査では、申込者の過去の金融取引履歴、特に信用情報機関に登録されているクレジットカードやローンの返済状況がチェックされます。

 

 

これまでにきちんと返済義務を果たしてきたかどうかが、今後の支払い能力の判断材料となります。

 

楽天カードの審査において、長期間の延滞や多額の未納は大きな減点要因となります。また、高額の借入がある場合、返済能力が疑われ、審査が通りにくくなります。

 

金融取引においては、これまでの返済履歴が信頼の重要な証となります。

 

③現在の借入状況：返済能力の判断

楽天カードの審査では現在の借入状況、つまり収入に対する借入金の比率が重要な評価ポイントとなります。

 

楽天カードでは申込者の返済能力が慎重に審査されます。収入に対して借入金が多額であれば、返済負担が重くなり、新たなクレジットカードの支払いが困難になるリスクがあるためです。

 

収入に対する借入比率については、一般的に借入総額が収入の3分の1以下であれば問題ないとされています。

 

毎月の返済額については、収入の30%を超えないことが目安とされています。

 

④申し込み内容：虚偽情報の記載はNG

楽天カードの申込時には、申込書に記載する情報が正確であることが重要な条件となります。

 

虚偽の情報を記載した場合は審査に通らず、将来的に金融取引全般に悪影響を及ぼす可能性があります。

 

 

クレジットカード会社は申込書の内容を、綿密にチェックしています。年収や勤務先など重要な情報に、虚偽があれば必ず発覚します。

 

そのため、正確な情報を記載することが審査を通過するための必須条件となります。

 

⑤必要書類：本人確認・収入証明

楽天カードの審査を進めるためには、本人確認書類と収入証明書類の提出が必要になります。

 

申込書に記載された情報の正確性を確認するため、証拠となる書類の提出が必須となります。本人確認書類は申込者本人であることを証明し、収入証明書類は申告された年収の裏付けとなります。

 

本人確認書類としては、顔写真付きの運転免許証やパスポートなどが一般的に使用されます。これらの公的な書類により、申込者の身元が確認できます。

 

収入証明書類については、源泉徴収票や給与明細書など、年収を客観的に証明できる書類が必要とされます。会社員であれば源泉徴収票、個人事業主であれば確定申告書の写しなどが該当します。

 

これらの書類があれば申込内容の信頼性が高まり、審査がスムーズに進みます。

 

 

楽天カードの審査 Q&A

 

楽天カードの審査：まとめ

上記5つのポイントを押さえれば、楽天カードの審査通過率を大幅に向上させることができます。

 

しかし、審査基準は個々人の状況によって異なるため、必ずしも合格を保証するものではありません。

 

もし、審査に落ちてしまった場合は、落ちた原因を分析し、改善してから再申し込みを検討しましょう。

 

また、楽天カード以外にも様々なクレジットカードがありますので、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが重要です。

 

楽天カードを賢く使いこなし、お得なクレジットライフを送りましょう！

 

 

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